Новый инструмент финансовой поддержки малого бизнеса

2 ноября 2023

Под острым углом

Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства (СОФПП на базе которого создан региональный Центр «Мой бизнес») и Свердловское отделение Сбербанка договорились о совместной реализации принципиально новой программы финансовой поддержки бизнеса. Программа «Оптимум», разработанная в Свердловской области, является уникальной и будет запущена впервые в России.

 

«Оптимум» – новый продукт гарантийного рынка, использующий искусственный интеллект, что позволяет в считанные минуты рассмотреть заявку предпринимателя о выдаче поручительства по кредиту.

«По поручению губернатора Свердловской области и в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство» на Среднем Урале ведётся планомерная работа по облегчению доступа малого и среднего бизнеса, а также самозанятых к финансовым ресурсам. Программа «Оптимум» позволит повысить доступность кредитных средств, а также существенно снизить сроки рассмотрения заявок», – прокомментировал министр инвестиций и развития Свердловской области Вадим Третьяков.

Соглашение о реализации проекта подписали директор СОФПП Валерий Пиличев и управляющий Свердловским отделением Сбербанка Владислав Шиленко.

«Реализация новых продуктов – в сотрудничестве с флагманами финансового рынка – очередной шаг в развитии сферы, а также повышении доступности финансовых услуг для бизнеса. Сегодня мы рады представить совместный продукт со Сбером – поручительство «Оптимум». Внедрение новой системы оценки, разработанной СОФПП специально для проекта, позволило в разы сократить время рассмотрения заявок на поручительство. По итогам автоматического анализа заявки с использованием SOFP API и элементов искусственного интеллекта, предприниматель получает гарантийную поддержку фонда в день подписания кредитного договора», – рассказал директор СОФПП Валерий Пиличев.

Получить кредит под поручительство Фонда могут предприниматели со всего Уральского федерального округа и Республики Башкортостан.

«Объем кредитов, выданных Сбербанком предпринимателям Свердловской области, с начала года вырос на 19 миллиардов рублей – до 46 миллиардов. Примерно каждому пятому предпринимателю требуется обеспечение по сделке. При этом не все клиенты готовы передавать имущество в залог, поэтому мы искали альтернативное решение и нашли его – это программа «Оптимум» с поручительством фонда», – сказал Владислав Шиленко.

Поручительство по программе «Оптимум» ограничено лимитом в 50 миллионов рублей. Стоимость продукта составляет 1% от его объема. Максимальный размер поручительства не может превышать 50% от суммы кредитных обязательств заёмщика в пределах обозначенного лимита.

 

Подача заявки на поручительство происходит одновременно с подачей заявки на кредит. Для этого предпринимателю не нужно обращаться в фонд: все процедуры происходят в банке.

 

Если же предприниматель по каким-либо причинам не проходит скоринг в рамках продукта «Оптимум», заявка на поручительство направляется на стандартное рассмотрение. В отличие от новой программы, оно требует полного пакета документов, рассмотрение заявки на гарантийную поддержку может занять несколько дней.

 

В пилотном режиме новая программа скоринга СОФПП действует с сентября 2023 года. Продукт получает высокие оценки бизнеса.

«Наша компания более 25 лет производит средства по уходу за обувью. Месяц назад мы заполнили заявку на кредитование в Сбере. Залог на тот момент предоставить не могли и надеялись на гораздо меньшую сумму. Через несколько дней получили предложение, при котором не требуется залог. Это программа «Оптимум». Поручительство нам предоставил Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства. Продукт новый, интересный. Быстрое и удобное оформление. Нужная сумма была получена в тот же день», – рассказала владелец компании «Глянцмастер» Ольга Мазутская.

Поручительства – один из самых популярных инструментов финансовой поддержки СОФПП. Фонд работает с более чем 30 кредитными организациями, как региональными, так и федеральными. По состоянию на 1 ноября, с начала 2023 года оформлено 1919 поручительств на сумму 13,3 миллиарда рублей. Это уже позволило предпринимателям Свердловской области привлечь в банках свыше 29,8 миллиарда рублей.

 

Напомним, что в начале сентября СОФПП в два раза увеличил лимит поручительств по кредитам для малого и среднего бизнеса – до 100 миллионов рублей.